| 안녕하세요. 비교나라입니다~! 2025년 6월27일 가계부채관리방안으로 대출규제가 적용되고 스트레스 DSR 3단계가 7월부터 같이 적용되면서 내집마련을 포기하셨던 분들이 많았습니다. 하지만 또 계획을 세우셨던 분들은 새롭게 매매를 준비하며 점점 매수가 늘어나고 있습니다. 현재 대출접수를 중단한 은행들이 몇몇 있지만 지점 방문 및 은행마다 접수를 받는 곳도 있기에 전부 중단 된 것이 아니므로 걱정하실 필요가 없습니다. 대출상담사를 통한 접수가 막힌것이지 은행담보대출이 전부 중단이 아닙니다.
또 보험주택담보대출은 매매잔금일 기준으로 3개월 전부터 신청이 가능하고 시중은행들은 두달전부터 신청이 가능합니다. 가장 문의가 많았던 전세대출이 아직 조금 어려운 상황입니다. 시중은행 전세대출은 신청을 해도 역전세반환대출의 규제조건으로 인하여 접수가 중단되거나 은행별로 조건들이 다른 상황입니다.
하지만 이건 시중은행의 조건으로 2금융은 전세퇴거자금대출 및 전세대출을 신청받고 있습니다. 1금융권 시중은행은 현재 대출종량제로 인하여 연말까지 자금 조율을 할듯합니다. 대출이 무한정 나가는것이 아닌 1년 예산안에서 운용을 하며 대출총량제로 한정된 자금을 시중은행들은 운용하게됩니다.
현재 전세대출은 무주택자 기준 전세대출을 이용하지 않다면 신한은행에서 접수를 받고 있습니다. 현재 전세매물 자체가 너무 귀한 상황입니다. 대출이 원할하지 않다보니 계약갱신청구권으로 임차인이 전세 등 임대차 계약 만료 시 1회에 한해 2년 추가 연장이 가능한데 다들 이사가 어렵다보니 갱신청구권으로 연장하는쪽으로 선택했습니다. 하지만 그것도 2년이므로 또 2년이후를 준비해야하는것은 변함없다고 생각됩니다.
1금융권 주택담보대출 금리 분석 (2025년 8월 기준)
1. 주택담보대출 금리의 최저 조건 현재 1금융권 은행의 주택담보대출 최저 금리는 3.55% 수준으로 형성되어 있습니다. 이 금리는 매우 특별한 우대 조건을 모두 충족했을 때 가능한 수치입니다. 주로 5년 주기형 금리를 선택하고, 사회배려대상자, 전자계약, 다자녀와 같은 우대 요건을 모두 충족해야 합니다. 또한, **MCI(모기지 신용보험)**를 사용하지 않을 경우에 한해 적용될 수 있습니다.
2. 주요 주택담보대출 상품별 금리 현황 주택담보대출 금리는 대출 방식과 기간에 따라 다양하게 적용됩니다. 주요 상품별 금리는 다음과 같습니다.
5년 주기형 금리 : 3.55% ~ 4.89% 5년마다 금리변동 - 금리 변동에 대한 리스크를 일부 부담하면서도 고정금리보다는 낮은 금리를 기대할 수 있는 상품입니다.
6개월 변동금리 : 매매잔금대출 4.16% ~ & 생활안정자금 3.97% ~ 6개월마다 금리변동 - 단기 금리 추세에 민감하게 반응합니다. 매매 잔금 용도의 대출과 이미 주택을 소유한 사람이 생활안정자금을 마련할 때 받는 대출 간의 금리 차이가 존재합니다.
1년 변동금리 : 4.36% ~ 1년 마다 금리변동 >> 6개월 변동금리 상품보다는 변동 주기가 길어 금리 변동에 따른 심리적 부담이 덜합니다.
3년 변동금리 : 4.71% ~ 3년 마다 금리변동 >> 1년 변동금리에 비해 변동 주기가 길어 안정성을 선호하는 고객에게 적합합니다.
3. 주택담보대출 금리 선택 시 고려사항
✔ 금리 변동 주기: 자신의 상환 계획과 미래 금리 예측을 바탕으로 변동금리(6개월, 1년, 3년) 또는 주기형 금리(5년)를 선택해야 합니다.
✔ 우대 조건: 자신이 사회배려대상자, 다자녀 가구 등에 해당되는지 확인하고, 전자계약과 같은 조건을 활용하여 최대한 우대금리를 받는 것이 중요합니다.
✔ MCI 활용 여부: MCI는 대출 한도를 늘릴 수 있지만, 금리 우대 조건에서는 제외될 수 있으므로 전문가와 상담하여 자신에게 유리한 방식을 선택해야 합니다.
✔ 시중은행별 비교 : 동일한 조건이라도 은행별로 금리가 다를 수 있으므로, 여러 은행의 상품을 꼼꼼히 비교하는 것이 필수입니다.
보험사 5년 고정 주택담보대출 금리 분석 (2025년 8월 기준)
1. 보험사 주택담보대출 금리 현황 보험사 주택담보대출의 가장 큰 특징은 5년 고정금리 상품입니다. 현재 최저 금리는 4.04% 수준으로, 은행권 금리와 비교했을 때 경쟁력 있는 수준을 보입니다. 하지만 이 최저 금리 이용은 하단의 세부조건 적용시 조건이므로 대출신청시 주의 해야합니다.
LTV(주택담보대출비율) 40% 이내: 예시), 시세 10억 주택이라면 대출한도 4억원 이내
신용 1등급 : 보험사는 등급에 따라 금리적용 구간이 다르며 1등급일 경우 금리인하 혜택이 가능합니다.
MCI(모기지 신용보험) 미사용: 대출 한도를 늘리기 위해 가입하는 보험을 이용하지 않아야 합니다.
이러한 금리인하 조건을 충족하지 못하더라도 현재 평균 4% 초중반 정도의 금리대입니다. 다른 보험사들의 최저 금리는 4% 초중반 전후로 형성되어 있어, 금융사별로 금리를 비교하는 것이 중요합니다.
2. 보험사 주택담보대출의 장점 유리한 DSR(총부채원리금상환비율) 산정: 보험사는 **DSR 50%**까지 적용되는 경우가 많습니다. 이는 은행권의 DSR 기준(보통 40%)보다 여유가 있어, 소득 대비 더 많은 금액을 대출받을 수 있다는 장점이 있습니다. 특히 소득은 충분하지만 다른 대출이 많아 은행권에서 대출이 어려운 분들에게 유리할 수 있습니다.
부수거래 조건 없음: 은행 대출은 예금, 신용카드 발급, 자동이체 등 여러 부수거래 조건을 충족해야 우대금리를 받을 수 있는 경우가 많습니다. 하지만 보험사 대출은 이러한 부수거래 없이 대출을 진행할 수 있어 편리합니다.
5년 고정금리: 금리 변동 리스크를 피하고 싶은 고객에게 안정적인 선택지가 될 수 있습니다. 5년 동안 동일한 금리가 유지되므로, 향후 금리 인상에 대한 부담을 덜 수 있습니다.
3. 보험사 주택담보대출 이용 시 유의사항 보험사들의 주택대출은 은행 대출에 비해 한도가 제한적일 수 있으며, 한도소진시 접수 중단이 잦습니다. 따라서 대출 계획이 있다면 빠르게 확인 후 신청하는 것이 좋습니다. 금리 조건 확인 필수 : 보험사 상품은 대출자의 신용 등급, LTV, DSR 및 대출 금액 등 다양한 조건에 따라 금리적용이 다릅니다. 반드시 나의조건을 상세히 확인 후 대출상담사을 통해 정확한 대출조건을 확인해야 합니다.
전세대출 & 사업자담보대출 금리 비교 및 분석 (2025년 8월 기준)
1. 전세자금대출 금리 현황 전세자금대출은 보증 기관에 따라 금리가 다르게 적용됩니다. 현재 최저 금리는 3.69% 수준입니다.
서울보증 전세: 최저 **3.77%**부터
도시보증공사 안심 전세: 최저 **3.7%**
주택금융공사 HF 전세: 최저 **3.69%**로, 현재 가장 낮은 금리를 제공하는 상품입니다.
2. 사업자 대출 금리 현황
상가, 오피스텔 등 사업용 자산을 담보로 하는 대출이나 일반 사업자 대출은 주택 관련 가계대출에 비해 금리가 다소 높게 형성되어 있습니다.
상가 사업자 대출: 최저 4% 후반부터
오피스텔 대출: 최저 4% 후반부터
일반 사업자 대출: 최저 4% 중후반부터
이러한 금리 정보는 은행연합회, 각 은행 홈페이지, 금융 관계자로부터 받은 자료를 바탕으로 작성되었으며, 개인의 신용도, 대출 조건, 은행별 정책 등에 따라 실제 적용되는 금리는 달라질 수 있습니다.
아파트 담보 일반 사업자대출 금리 및 상품 분석 (2025년 8월 기준)
1. 아파트 담보 일반 사업자대출이란? 아파트 담보 일반 사업자대출은 개인 사업자가 본인 소유의 아파트를 담보로 사업 운영 자금을 마련하는 상품입니다. 주택을 담보로 하는 만큼 신용대출보다 낮은 금리와 높은 한도를 기대할 수 있습니다.
2. 대출 조건 및 한도 담보 대상: 주로 KB시세가 있는 아파트를 담보로 진행됩니다.
대출 한도: 일반적으로 KB시세의 80%선에서 책정됩니다. 하지만 대출자의 신용도, 소득, 기존 부채 현황, 그리고 담보물의 선순위/후순위 설정 여부에 따라 한도는 달라질 수 있습니다.
3. 대출 금리 일반 금리: 현재 일반 사업자대출 금리는 4% 중후반에 형성되어 있습니다. 이는 대출 한도와 순위에 따라 다르게 적용될 수 있습니다.
4. 사업자담보대출 대환 상품 분석
대환 대상: 아파트 사업자담보대출을 받은 고객들을 대상으로 합니다.
대환 금리: 대환 시 금리는 4.3% 전후로, 기존에 5~6%대 고금리 대출을 이용하던 사업자들에게 매우 유리한 조건입니다.
추가 대출 가능성: 대환과 동시에 1억 원 이내의 추가 대출도 가능할 수 있어, 사업 자금이 더 필요한 경우 유용하게 활용할 수 있습니다.
추천 대상: 신협, 새마을금고, 저축은행 등에서 높은 금리의 사업자대출을 이용 중인 사업자들에게 특히 추천하는 상품입니다. 금리 부담을 줄이고 자금 운용의 효율성을 높일 수 있는 좋은 기회입니다.
[TIP] 사업자대출은 일반 주택담보대출과 달리, 대출 후 자금 사용 목적을 증빙해야 할 수도 있습니다. 대출 실행 전, 필요한 서류와 조건을 미리 확인하고 전문가와 상담하여 자신에게 가장 유리한 상품을 선택하는 것이 중요합니다.
2금융권 전세대출의 특징 및 금리 분석 (2025년 8월 기준)
2금융권 전세대출 이용 조건 2금융권(저축은행, 신협, 새마을금고 등) 전세대출은 주로 1금융권(시중은행)에서 대출이 어려운 다음과 같은 조건의 사람들이 주로 이용합니다. 1금융권은 다주택자에 대한 전세대출 규제가 엄격하여 한도가 적거나 대출 자체가 어려운 경우가 많으며 고가주택의 경우도 고 1금융권 대출한도 제한으로 2금융권을 찾는 경우가 많습니다. 그외 은행 대출한도에 묶인경우 타금융사들은 6억제한이 없으므로 확인필수 입니다.
2금융권 전세대출 금리 현황 2금융권 전세대출의 금리는 1금융권에 비해 높게 형성되어 있습니다. DSR(총부채원리금상환비율) 충족 시: 이론적으로는 DSR을 충족하면 금리가 낮아질 수 있지만, 실제로 낮은 금리를 제공하는 상품은 심사 기준이 매우 까다로워 대출이 부결되는 경우가 많습니다.
일반적인 금리: 5~6%대의 금리 예상
신용대출과의 비교: 2금융권 신용대출은 일반적으로 6~8% 전후의 금리가 적용되므로, 전세대출이 신용대출보다는 상대적으로 낮은 금리로 이용할 수 있습니다.
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